Nepaprastosios padėties fondo kaupimo pagreitinimas: pasaulinis vadovas, kaip sukurti finansinį saugumą

Nepaprastosios padėties fondas yra tvirto finansinio pagrindo kertinis akmuo. Tai lengvai prieinamų pinigų telkinys, skirtas padengti netikėtas išlaidas, tokias kaip medicininės sąskaitos, darbo praradimas, automobilio remontas ar namų priežiūra. Be nepaprastosios padėties fondo galite būti priversti pasikliauti kredito kortelėmis ar paskolomis, o tai veda į skolas ir finansinį stresą. Šiame vadove pateikiamos strategijos ne tik kaip sukurti nepaprastosios padėties fondą, bet ir kaip paspartinti jo augimą, suteikiant jums finansinį atsparumą, nesvarbu, kur gyvenate.

Kodėl nepaprastosios padėties fondas yra gyvybiškai svarbus?

Gyvenimas nenuspėjamas. Netikėtos išlaidos atsiranda nepriklausomai nuo jūsų buvimo vietos ar pajamų lygio. Tinkamas nepaprastosios padėties fondas suteikia apsaugos tinklą, leidžiantį jums susidoroti su šiomis situacijomis nesužlugdant savo ilgalaikių finansinių tikslų. Apsvarstykite šiuos scenarijus:

• Darbo praradimas: Pasaulio ekonomika yra dinamiška. Atleidimai iš darbo ar įmonės restruktūrizavimas gali įvykti netikėtai. Nepaprastosios padėties fondas gali padengti pragyvenimo išlaidas, kol ieškote naujo darbo. Pavyzdžiui, šalyse, kuriose nedarbo išmokos yra ribotos, tvirtas nepaprastosios padėties fondas yra dar svarbesnis.
• Neatidėliotini medicininiai atvejai: Sveikatos priežiūros išlaidos visame pasaulyje labai skiriasi. Net ir šalyse, kuriose yra visuotinė sveikatos priežiūra, gali atsirasti netikėtų medicininių išlaidų, pavyzdžiui, už specializuotą gydymą ar vaistus.
• Namų remontas: Nesvarbu, ar turite namą Šiaurės Amerikoje, butą Europoje, ar butą Azijoje, netikėtas remontas yra neišvengiamas. Kiauras stogas, sugedęs prietaisas ar trūkęs vamzdis gali greitai išeikvoti jūsų finansus.
• Automobilio remontas: Patikima transporto priemonė yra būtina daugeliui, ypač gyvenantiems ne didžiuosiuose miestuose. Netikėtas automobilio remontas gali būti brangus, o nepaprastosios padėties fondas gali padėti padengti šias išlaidas nesinaudojant didelių palūkanų paskolomis.

Turėdami nepaprastosios padėties fondą sumažinate stresą, jaučiatės ramiau ir išvengiate skolų kaupimo. Tai taip pat leidžia pasinaudoti galimybėmis, kurios gali atsirasti, pavyzdžiui, investavimo galimybėmis ar karjeros pokyčiais.

Kiek reikėtų sutaupyti?

Bendra taisyklė yra sutaupyti 3–6 mėnesių pragyvenimo išlaidų dydžio sumą savo nepaprastosios padėties fonde. Tačiau ideali suma priklauso nuo jūsų individualių aplinkybių. Atsižvelkite į šiuos veiksnius:

• Pajamų stabilumas: Jei turite stabilų darbą su pastoviomis pajamomis, jums gali prireikti mažesnio fondo nei tam, kas dirba savarankiškai arba dirba nepastovioje pramonės šakoje.
• Išlaikytiniai: Jei turite išlaikytinių, pavyzdžiui, vaikų ar pagyvenusių tėvų, jums greičiausiai prireiks didesnio nepaprastosios padėties fondo.
• Sveikatos draudimas: Jei turite išsamų sveikatos draudimą, jums gali prireikti mažiau nei tam, kurio draudimas yra ribotas arba turi didelę franšizę. Atsižvelkite į savo šalies sveikatos priežiūros sistemą ir galimas asmenines išlaidas.
• Skolų lygis: Jei turite didelių skolų, tokių kaip studentų paskolos ar kredito kortelių skolos, galbūt norėsite sutaupyti daugiau savo nepaprastosios padėties fonde, kad turėtumėte atsargą netikėtų išlaidų atveju.
• Pragyvenimo lygis: Pragyvenimo išlaidos labai skiriasi priklausomai nuo vietovės. Didesnis fondas gali prireikti vietovėse, kur pragyvenimo lygis yra aukštas.

Norėdami nustatyti idealų nepaprastosios padėties fondo dydį, apskaičiuokite savo mėnesio pragyvenimo išlaidas, įskaitant būstą, maistą, transportą, komunalines paslaugas ir kitas būtinas išlaidas. Padauginkite šią sumą iš 3–6, kad gautumėte tikslinį diapazoną. Pavyzdžiui, jei jūsų mėnesio išlaidos yra 2 000 USD, jūsų tikslinis nepaprastosios padėties fondas turėtų būti nuo 6 000 USD iki 12 000 USD.

Strategijos, kaip pagreitinti nepaprastosios padėties fondo kaupimą

Sukurti nepaprastosios padėties fondą gali atrodyti bauginančiai, ypač jei pradedate nuo nulio. Tačiau, įgyvendindami šias strategijas, galite pagreitinti savo progresą ir greičiau pasiekti savo taupymo tikslus:

1. Sudarykite detalų biudžetą

Biudžeto sudarymas yra finansinės sėkmės pagrindas. Tai leidžia jums sekti savo pajamas ir išlaidas, nustatyti sritis, kuriose galite sumažinti išlaidas, ir skirti daugiau lėšų savo nepaprastosios padėties fondui. Yra daug biudžeto sudarymo metodų, įskaitant:

• 50/30/20 taisyklė: Skirkite 50 % savo pajamų poreikiams, 30 % norams ir 20 % santaupoms bei skolų grąžinimui. 20 % dalies prioritetą teikite savo nepaprastosios padėties fondui.
• Nulinio pagrindo biudžetas: Paskirkite kiekvieną savo pajamų dolerį konkrečiai kategorijai, užtikrindami, kad jūsų pajamos atėmus išlaidas būtų lygios nuliui. Šis metodas suteikia aiškų vaizdą, kur keliauja jūsų pinigai.
• Vokelių biudžetas: Naudokite fizinius vokus, kad paskirstytumėte grynuosius pinigus skirtingoms išlaidų kategorijoms. Šis metodas gali padėti jums laikytis plano ir išvengti per didelių išlaidų.

Pasirinkite biudžeto sudarymo metodą, kuris jums labiausiai tinka, ir kruopščiai sekite savo išlaidas. Yra daug biudžeto programėlių, kurios padeda automatizuoti procesą ir gauti įžvalgų apie jūsų išlaidų įpročius. Pavyzdžiai: „Mint“, YNAB („You Need A Budget“) ir „Personal Capital“.

2. Sumažinkite išlaidas

Išlaidų mažinimas yra vienas iš efektyviausių būdų pagreitinti nepaprastosios padėties fondo kaupimą. Nustatykite sritis, kuriose galite sumažinti išlaidas, nepakenkdami savo gyvenimo kokybei. Apsvarstykite šiuos dalykus:

• Derėkitės dėl sąskaitų: Susisiekite su savo paslaugų teikėjais (pvz., interneto, telefono, draudimo) ir derėkitės dėl mažesnių tarifų. Daugelis įmonių yra pasirengusios pasiūlyti nuolaidas, kad išlaikytų klientus.
• Atsisakykite nereikalingų prenumeratų: Peržiūrėkite savo prenumeratas ir atšaukite tas, kurių nebenaudojate ar kurių jums nebereikia. Mažos mėnesinės prenumeratos laikui bėgant susideda.
• Gaminkite namuose: Valgymas ne namuose gali būti brangus. Gaminimas namuose paprastai yra pigesnis ir sveikesnis. Planuokite savo patiekalus ir sudarykite pirkinių sąrašą, kad išvengtumėte impulsyvių pirkinių.
• Sumažinkite transporto išlaidas: Apsvarstykite galimybę vaikščioti, važiuoti dviračiu ar naudotis viešuoju transportu vietoj vairavimo. Jei privalote vairuoti, dalinkitės automobiliu su kolegomis ar draugais.
• Ieškokite geriausio draudimo pasiūlymo: Palyginkite skirtingų draudimo teikėjų pasiūlymus, kad užtikrintumėte geriausius savo automobilio, namų ir sveikatos draudimo tarifus.
• „Pasidaryk pats“ projektai: Atlikite namų remonto ir priežiūros darbus patys, užuot samdę profesionalus. Daugelyje interneto šaltinių pateikiamos nuoseklios instrukcijos.

Net ir nedidelis išlaidų sumažinimas laikui bėgant gali padaryti didelį skirtumą. Stebėkite savo pažangą ir švęskite savo sėkmes, kad išliktumėte motyvuoti.

3. Padidinkite pajamas

Pajamų didinimas yra dar vienas galingas būdas pagreitinti nepaprastosios padėties fondo kaupimą. Apsvarstykite šias galimybes:

• Papildomas darbas: Papildomas darbas yra darbas ne visu etatu arba verslas, kuriuo užsiimate be pagrindinio darbo. Daug papildomų darbų galima atlikti iš namų, o tai suteikia lankstumo ir patogumo. Pavyzdžiai: laisvai samdomas darbas (rašymas, grafinis dizainas, interneto svetainių kūrimas), korepetitoriavimas internetu, virtualaus asistento paslaugos ir produktų pardavimas internetu.
• Derėkitės dėl atlyginimo pakėlimo: Ištirkite pramonės standartus ir pateikite darbdaviui įtikinamą argumentą dėl atlyginimo pakėlimo. Pabrėžkite savo pasiekimus ir indėlį į įmonę.
• Parduokite nenaudojamus daiktus: Išvalykite savo namus ir parduokite daiktus, kurių jums nebereikia ar nebenaudojate. Internetinės prekyvietės ir komiso parduotuvės yra puikios vietos parduoti nereikalingus daiktus.
• Išnuomokite laisvą kambarį: Jei turite laisvą kambarį, apsvarstykite galimybę jį išnuomoti nuomininkui arba paskelbti „Airbnb“. Tai gali suteikti pastovų pajamų srautą.
• Investicijos: Nors tai nėra *pagrindinis* nepaprastosios padėties fondo tikslas, didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos, indėlių sertifikatai (CD) ir pinigų rinkos sąskaitos gali generuoti šiek tiek palūkanų. Tačiau nepamirškite pagrindinio fondo tikslo: neatidėliotino likvidumo.

Pasirinkite papildomą darbą, kuris atitinka jūsų įgūdžius ir interesus. Papildomos pajamos gali žymiai padidinti jūsų nepaprastosios padėties fondo santaupas.

4. Automatizuokite savo taupymą

Automatizavimas yra raktas į nuoseklaus taupymo įpročio formavimą. Nustatykite automatinius pervedimus iš savo einamosios sąskaitos į nepaprastosios padėties fondo sąskaitą reguliariai. Net ir maži, reguliarūs pervedimai laikui bėgant susideda. Dauguma bankų ir kredito unijų siūlo šią paslaugą, todėl automatizuoti taupymą yra lengva. Elkitės su savo nepaprastosios padėties fondo santaupomis kaip su nesiderama sąskaita.

5. Išmintingai panaudokite netikėtas pajamas

Netikėtos pajamos yra netikėta pinigų suma, pavyzdžiui, mokesčių grąžinimas, premija ar palikimas. Užuot išleidę netikėtas pajamas, dalį jų skirkite savo nepaprastosios padėties fondui. Tai gali žymiai pagreitinti jūsų taupymo procesą. Atsispirkite pagundai išlaidauti ir teikite pirmenybę savo finansiniam saugumui.

6. Skolų lavinos arba sniego gniūžtės metodas

Didelių palūkanų skolos gali smarkiai pakenkti jūsų gebėjimui taupyti. Apsvarstykite skolų lavinos arba sniego gniūžtės metodą. Skolų lavinos metodas teikia pirmenybę skolų su didžiausiomis palūkanomis grąžinimui, taip ilgainiui sutaupant pinigų. Sniego gniūžtės metodas teikia pirmenybę mažiausių skolų grąžinimui, suteikdamas greitas pergales ir didindamas motyvaciją. Kai skolos bus panaikintos, nukreipkite tuos mokėjimus į savo nepaprastosios padėties fondą. Geras nepaprastosios padėties fondas taip pat gali padėti išvengti naujų skolų, kai reikia padengti nenumatytas išlaidas.

7. Vizualiniai tikslai ir motyvacija

Laikykite savo tikslus matomoje vietoje vizualizuodami savo pažangą. Naudokite diagramą ar skaičiuoklę savo santaupoms sekti. Nustatykite etapus ir apdovanokite save (biudžetui draugišku būdu), kai juos pasieksite. Pasidalykite savo tikslais su draugais ar šeima, kad jaustumėte atsakomybę ir palaikymą. Prisiminkite, kodėl kuriate nepaprastosios padėties fondą: kad apsisaugotumėte nuo finansinių sunkumų ir pasiektumėte dvasinę ramybę.

Kur laikyti savo nepaprastosios padėties fondą

Ideali vieta laikyti nepaprastosios padėties fondą yra saugi, likvidi ir lengvai prieinama sąskaita. Apsvarstykite šias galimybes:

• Didelio pajamingumo taupomoji sąskaita: Šios sąskaitos siūlo didesnes palūkanų normas nei tradicinės taupomosios sąskaitos. Ieškokite sąskaitų, kurios yra apdraustos FDIC ar lygiaverčiu draudimu, kad apsaugotumėte savo lėšas. Įsitikinkite, kad uždirbtos palūkanos yra pakankamos bent jau infliacijai kompensuoti.
• Pinigų rinkos sąskaita: Pinigų rinkos sąskaitos yra panašios į taupomąsias sąskaitas, tačiau gali siūlyti šiek tiek didesnes palūkanų normas. Jos paprastai turi minimalaus likučio reikalavimus.
• Indėlių sertifikatai (CD): Nors paprastai nerekomenduojama viso nepaprastosios padėties fondo laikyti indėlių sertifikatuose dėl išėmimo baudų, nedidelė dalis galėtų būti skirta trumpalaikiams CD, siekiant šiek tiek didesnės grąžos, su sąlyga, kad išlaikysite pakankamai lengvai prieinamų lėšų neatidėliotiniems poreikiams.

Venkite investuoti savo nepaprastosios padėties fondo į nepastovias investicijas, tokias kaip akcijos ar obligacijos. Tikslas yra turėti lengvai prieinamas lėšas, kai jų prireikia, o ne generuoti didelę grąžą. Pasirinkite sąskaitą, kuri suteikia lengvą prieigą prie jūsų pinigų ir leidžia atlikti pinigų išėmimus be baudų.

Pasauliniai aspektai

Kuriant nepaprastosios padėties fondą, svarbu atsižvelgti į konkrečias ekonomines ir socialines sąlygas jūsų šalyje. Tokie veiksniai kaip sveikatos priežiūros išlaidos, nedarbo išmokos ir socialinės apsaugos tinklai gali turėti įtakos sumai, kurią jums reikia sutaupyti.

Pavyzdžiui, šalyse, kuriose yra tvirti socialinės apsaugos tinklai, jums gali prireikti mažesnio nepaprastosios padėties fondo nei šalyse, kuriose vyriausybės parama yra ribota. Tačiau net ir šalyse, kuriose yra išsamios socialinės gerovės programos, nepaprastosios padėties fondas gali suteikti papildomo saugumo ir lankstumo.

Taip pat svarbu atsižvelgti į valiutų svyravimus ir keitimo kursus, ypač jei planuojate keliauti ar dirbti užsienyje. Tvirtas nepaprastosios padėties fondas gali padėti jums atlaikyti netikėtus valiutos nuvertėjimus ar keitimo kurso svyravimus.

Sunkumų įveikimas

Sukurti nepaprastosios padėties fondą gali būti sudėtinga, ypač jei susiduriate su finansiniais sunkumais ar sunkiai suduriate galą su galu. Nenusiminkite. Pradėkite nuo mažų žingsnelių ir sutelkite dėmesį į pažangą, net jei tai tik keli doleriai per kartą. Jei reikia pagalbos, kreipkitės į draugus, šeimą ar finansų patarėją. Atminkite, kad kiekvienas sutaupytas doleris priartina jus prie finansinio saugumo.

Išvada

Nepaprastosios padėties fondo sukūrimas yra vienas svarbiausių žingsnių, kuriuos galite žengti siekdami finansinio saugumo ir dvasinės ramybės. Vadovaudamiesi šiame vadove pateiktomis strategijomis, galite pagreitinti savo taupymo procesą ir sukurti finansinį saugumo tinklą, kuris apsaugos jus nuo netikėtų išlaidų. Pradėkite šiandien ir perimkite savo finansinės ateities kontrolę. Atminkite, kad nuoseklumas ir ryžtas yra svarbiausi, o kiekvienas mažas žingsnis prisideda prie tvirtesnio, saugesnio finansinio pagrindo kūrimo, nepriklausomai nuo jūsų buvimo vietos pasaulyje.